创融配资交通银行四川省分行：数字普惠双轮驱动金融“活水”润泽实体

在中央金融工作会议绘就的金融“五篇大文章”蓝图中，科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融共同构成了金融服务实体经济、推动高质量发展的有机整体。其中，普惠金融连接千家万户，是推动共同富裕、激活经济微循环的重要抓手；而数字金融则代表未来趋势，是提升服务效率、破解传统难题的关键支撑。二者如同车之双轮、鸟之两翼，唯有深度融合，才能推动金融服务实体经济走深走实。

那么，数字与普惠究竟如何协同发力，让金融“活水”真正浸润实体经济的末梢？在四川，交通银行四川省分行用一场贯穿战略、技术与生态的全面实践，写下了自己的答案。该行不再将数字化视为简单的工具改良，而是将其融入普惠金融的每一步——从顶层设计指明方向，以科技手段重构流程，再到共建生态实现可持续。这三个层次相互支撑，共同铺就了一条数字普惠有机融合的落地之路。

战略引领

明晰普惠发展新路径

普惠金融长期面临“小额、高频、分散”的挑战，传统依赖人力和抵押品的服务模式已难以适应新发展阶段的要求。交行四川省分行从战略层面统一认识：数字化不是“可选项”，而是为普惠赋能、实现规模服务的“必由之路”。

“过去我们主要靠客户经理‘扫街’找客户，效率不高、覆盖面也有限。”交行四川省分行相关负责人坦言。为此，省分行从战略高度进行顶层设计，推动服务模式从“被动响应”向“主动预见”转变。如今大数据建模和智能风控，银行能够精准识别潜在客户，实现了从“人找客户”向“数据寻客”的跃迁。

对内，交行四川省分行着力构建数据驱动的经营管理体系。通过整合行内外数据资源，建立“主动授信、线上触达”的新机制，实现对潜在客户的精准识别与触达。截至报告期末，该行已为超过6.63万户普惠型小微企业完成预授信，金融服务响应速度和覆盖广度显著提升。

对外，交行四川省分行积极践行普惠金融的普惠性与人民性。通过深入开展“千企万户大走访”等活动，将金融政策和数字产品送达基层。同时，依托手机银行等线上主渠道，持续优化服务体验，降低融资门槛，让普惠金融真正润及小微、渗透基层。

这一系列从战略策划到落地执行的系统性布局，标志着交通银行四川省分行普惠金融业务从经验驱动到数据驱动、从被动响应到主动服务的根本性转变，为后续的深度数字化赋能奠定了坚实的战略基石。

数字赋能

系统重构普惠服务模式

面对普惠金融长期存在的“风控难、成本高、触达慢”三大痛点，交行四川省分行以数字技术为突破口，进行了一场系统性的模式重构。这场重构并非简单的技术叠加，而是从前台触达到中后台运营的全面革新，其核心在于让数据成为新的风控基石、让效率驱动服务升级、让生态延伸服务边界。

风控重构是这场变革的前提。分行打破了传统依赖抵押物的惯性思维，构建起基于大数据的联合风控模型，将评估重心从静态的财务报表，转向动态的真实交易流水、资金闭环与信用行为。风控模式的革新，使得服务大量缺乏抵押物但经营活跃的小微企业成为可能。“我们不再局限于企业自身资质，而是将其置于产业链生态中，评估其真实交易背景与履约能力。”该行风控负责人介绍。在通威集团的供应链实践中，分行推出“链速贷”，依托核心企业信用为上下游养殖户提供灵活融资；而“线上酒e贷”则通过数字人民币实现资金在泸州老窖经销体系内的全流程可追溯、闭环流转，从机制上有效控制了风险。

效率重构是模式可持续的保障。风控能力的提升解放了业务边界，但唯有同步实现运营成本的下降，普惠金融才能实现商业可持续。分行通过引入RPA（机器人流程自动化）等技术，将人力从重复性事务中解放出来，上半年累计节约人力超1.2万小时。全流程线上贷款的普及，让客户经理得以从烦琐操作中抽身，将更多精力投入到高价值的客户服务与需求挖掘中，实现了“降本”与“增效”的双重目标。

渠道重构是服务最终触达客户的方式。当风控与效率问题在内部得到解决后，交行四川省分行将金融服务主动嵌入到企业的日常经营与民众的生活场景中，实现了从“等客上门”到“主动上门”的服务模式变革。目前，分行已对接产业链平台15个，并深度嵌入港投集团、华西集团等大型企业生态。与此同时，通过与“天府市民云”平台合作发放“惠民贷”，金融服务实现了在民生场景中的精准触达与无缝对接。

生态协同

构筑商业可持续新格局

数字普惠的深度融合，其意义远不止于技术应用，更在于构建一个多方共赢、具备内生动力的良性生态。

目前，这一生态的效应已经显现。“我们正从简单的资金提供方，转型为企业成长过程中的综合金融伙伴。”交行四川省分行公司相关负责人强调，“这一转变有助于银行更早识别企业潜在需求，提供更精准的金融解决方案。”据了解，在泸州老窖的案例中，交行四川省分行创新推出的“线上酒e贷”不仅解决了经销商融资难题，还通过数字化手段实现了贷后管理的精准化。“这种嵌入式金融服务，既缓解了小微企业融资难题，也帮助银行实现风险可控，同时促进了产业链的稳定与协同。”业内专家评价道。

由此，一个正向循环的“增长飞轮”开始运转：普惠业务在服务过程中持续产生数据，数据不断优化模型、提升效率，进而催生更精准的服务和更强的客户黏性。这一闭环推动业务彻底从“政策驱动”的“输血”模式，转变为“市场内生、商业可持续”的“造血”模式。

数据显示，截至2025年9月末，该行全流程线上贷款余额已达343亿元，较年初新增48.8亿元；普惠型“两增”贷款余额达236.48亿元，服务小微客户超1.4万户。数字经济核心产业贷款余额为89.72亿元，较年初增长13.23%。这些数据不仅是业务增长的量化体现，更完整勾勒出该行通过“生态协同”构建的可持续普惠金融新格局。

行而不辍，履践致远。交行四川省分行的实践表明，普惠金融与数字金融的双轮驱动，不仅可以有效破解小微融资的“老大难”问题，更在过程中诠释了“金融活，经济活；金融稳，经济稳”的深刻内涵。在写好“五篇大文章”已经成为金融机构普遍共识的当下，交行四川省分行通过战略引领、数字赋能与生态协同，稳步走出一条成本可负担、商业可持续的“数字+普惠”金融新路径。这既是对国家推动金融高质量发展决策部署的贯彻，也为金融机构如何更好地服务实体经济、推动区域经济高质量发展提供了行之有效的“交行方案”。